Bankruptcy Facts2019-12-19T10:55:51+00:00

Información de Bancarrota para Consumidores

Nuestros hechos de bancarrota han sido revisados ​​y editados por abogados destacados de bancarrota. Puede estar seguro de que está recibiendo información clara e imparcial, sin embargo, consulte con su abogado antes de confiar en cualquier información. Su situación específica requerirá recomendaciones adaptadas a sus necesidades.

¿Qué es la bancarrota? Los consumidores presentan la mayoría de los casos de quiebra en vez de las empresas. La mayoría de los consumidores se presentan en Capítulo 7 o el Capítulo 13 del Código de Quiebras de EE. UU. Alrededor del 70% de los casos son bancarrotas del Capítulo 7 presentadas por los consumidores.

CHAPTER 7 DEBT LIQUIDATION
HOW DO I KNOW WHICH ONE TO FILE?
CHAPTER 13 DEBT REORGANIZATION

¿Cómo debo prepararme para mi consulta inicial con un abogado de bancarrota?2019-12-19T10:45:55+00:00
¿Cómo debo prepararme para mi certificación previa de la bancarrota?2019-12-19T10:44:39+00:00

Para prepararse para el asesoramiento previo a la quiebra y asegurarse de que sea lo más completo y eficiente posible para sus necesidades, reúna lo siguiente:

  • Copias de los últimos talones de cheque de los hogares.
  • Copias de los últimos estados de cuenta de tarjetas de crédito y deudas, incluidas hipotecas, préstamos estudiantiles, etc.
  • Complete este formulario
¿Cuánto cuesta?2019-12-19T10:43:49+00:00

Los certificados de educación previa a la bancarrota cuestan $25.00. Cuesta alrededor de $200 para presentar el Capítulo 7 y los honorarios del abogado serán de alrededor de $800 a $1,200. Los costos de educación posteriores están en el rango de $ 100 a $ 250. Por lo general, puede obtener una consulta gratuita y también mantener los honorarios al mínimo al estar bien organizado, lo que le ahorra tiempo a su abogado de tener que clasificar sus documentos. También puede ahorrar dinero al no requerir que el abogado asista a la reunión de acreedores con usted. Sin embargo, consulte con su abogado sobre esto, porque en algunos estados, los abogados deben asistir a la reunión 341 con usted, de lo contrario se considera que el abogado no representó al deudor en absoluto. Se espera que los honorarios de los abogados de bancarrota aumenten debido a la legislación cambiante que involucra la bancarrota. Hay más trabajo para el abogado y también hay una mayor responsabilidad legal impuesta al abogado que puede resultar en un aumento de su seguro legal.

¿Qué deudas no son borradas por una bancarrota?2019-12-19T10:42:43+00:00
  • Cualquier deuda que olvidó incluir en sus documentos de bancarrota, a menos que el acreedor supiera de su bancarrota.
  • Manutención de los hijos y pensión alimenticia.
  • Deudas por lesiones personales o muerte causadas por conducir intoxicado.
  • Préstamos estudiantiles de organizaciones gubernamentales, no gubernamentales y con fines de lucro, a menos que sea un pago excesivo para usted.
  • Multas y sanciones impuestas por violar la ley, como multas de tránsito y restitución penal.
  • Deudas tributarias recientes y todas las demás deudas tributarias. Puede cancelar deudas por impuestos federales sobre la renta en el Capítulo 7 de bancarrota solo si se cumplen todas las siguientes condiciones:
  1. No tiene un gravamen fiscal contra su propiedad. Si se cumplen todas las demás condiciones, los impuestos se pueden descargar, pero incluso después de su bancarrota, el derecho de retención permanece contra todos los bienes que posee, lo que le da al IRS una forma de cobrar).
  2. No intentó evadir el pago de sus impuestos o no presentó una declaración fraudulenta.
  3. La responsabilidad es por una declaración de impuestos presentada al menos dos años antes de declararse en quiebra. No es un sustituto o devolución.
  4. La declaración de impuestos se debía al menos hace tres años.
  5. Se evaluaron los impuestos y recibió una notificación de esto del IRS al menos 240 días (8 meses) antes de declararse en bancarrota.

Si se declaró en bancarrota según el Capítulo 7, las deudas anteriores permanecerán después de que se complete su quiebra. Si solicitó el Capítulo 13, las deudas se incluirán en su plan y las pagará junto con sus otras deudas. Si no los paga por completo durante su plan del Capítulo 13, aún tendrá un saldo restante al final de su caso.

Sus acreedores pueden impugnar su solicitud de liquidar las siguientes deudas en el Capítulo 7 de bancarrota. Estas deudas pueden descargarse en un Capítulo 13, puede incluirlas en su plan y al final de su caso, el saldo se borrará.

  • Deudas en las que incurrió por fraude, lo que incluye mentir sobre una solicitud de crédito, realizar compras a crédito de $500 o más por bienes o servicios de lujo realizados dentro de los 90 días de la presentación, préstamos o adelantos en efectivo de $750 o más tomados dentro de los 70 días de presentación.
  • Deudas que resultaron de lesiones intencionales o maliciosas a otra persona o propiedad.
  • Deudas por malversación de fondos, hurto o abuso de confianza.
  • Las deudas que debe en virtud de un decreto o acuerdo de divorcio, a menos que después de una bancarrota aún no pueda pagarlas o que se las descargue, es más beneficioso para usted que el perjuicio de que su ex cónyuge las pague.
¿Qué todo se implica en una bancarrota y cuándo terminará?2019-12-19T10:39:59+00:00

Debe recibir un certificado previo a la quiebra y un análisis de presupuesto antes de presentar la solicitud.

Día 1:
Los documentos de bancarrota se presentan ante la Corte. Esto resulta en una estadía inmediata. Toda colección y acciones legales deben detenerse.

Día 14:
El secretario informa a sus acreedores que se ha presentado una petición. Los deudores que deseen declararse en bancarrota según el Capítulo 7 o el Capítulo 13 deben proporcionar una copia de una declaración de impuestos para el período por el cual se debió la declaración más recientemente, al administrador al menos siete días antes de la reunión 341.

Día 20-Día 40:
Los acreedores se reúnen en la Corte (reunión 341), que generalmente dura menos de 5 minutos. El deudor debe asistir a esta reunión. Los acreedores generalmente no asisten y solo reciben unos minutos para hacer preguntas si deciden estar presentes. El administrador asignado al caso preside la reunión, que es grabada o documentada por un reportero de la corte. El administrador le hará preguntas bajo juramento, tales como:

  • ¿Leíste los horarios antes de firmar? ¿Enumeraste todos tus activos? ¿Enumeraste todas tus deudas? ¿Son precisos los formularios? ¿Quieres hacer alguna corrección a los formularios? ¿Están asegurados sus autos? ¿Has destruido tus tarjetas de crédito?

El administrador se asegurará de que el deudor esté al tanto de lo siguiente: El efecto sobre el historial crediticio, el efecto de recibir una descarga, el efecto de reafirmar una deuda, la capacidad de presentar una petición bajo un capítulo diferente.

Día 20-Día 30 y después:
El administrador venderá cualquiera de sus activos que no estén exentos por las reglas de bancarrota. El dinero de la venta se distribuirá a sus acreedores. Si alguien le debe dinero, el administrador puede perseguir causas de acción que son demandas que le pertenecen. El administrador también puede deshacer los intereses de seguridad y otras transferencias de propiedad que ocurrieron y violaron las reglas de bancarrota.

Día 30 (después de la reunión 341):
Los deudores deben realizar una declaración de intenciones sobre la propiedad asegurada (un vehículo) dentro de los 30 días posteriores a la fecha establecida para la primera reunión de acreedores. Si el deudor no puede recuperar la propiedad o reafirmar la deuda dentro de los 45 días después de la reunión 341, la suspensión automática se terminará y el acreedor puede tomar el activo.

Día 90:
Los acreedores sin garantía deben haber presentado sus reclamos. Debe haber completado un curso de presupuesto en manejo financiera personal para poder ser dado de alta.

Día 60-Día 90:
El deudor se descarga y la mayoría de las deudas se cancelan.

 

¿Estaba en bancarrota antes, puedo presentar nuevamente?2019-12-19T10:35:08+00:00

El Capítulo 7 no se puede presentar si fue descargado bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 11 en los últimos 8 años.

No puede presentar el Capítulo 13 si recibió un descargo bajo el Capítulo 7, 11 o 12 en los últimos cuatro años, o si recibió un descargo bajo el Capítulo 13 en los últimos dos años.

¿Que no puedo quedarme?2019-12-19T10:34:08+00:00

Su administrador fiduciario liquidará activos que excedan su exención personal permitida, o activos no exentos como bienes raíces, automóviles y barcos.

¿Cuánto se me permite guardar?2019-12-19T10:33:18+00:00

Dependiendo del estado en el que viva, podrá conservar ciertos artículos.

  • La exención familiar ahora es de $ 125,000 si la propiedad fue adquirida en los últimos 3.3 años (1215 días). Este límite no es aplicable a ningún interés transferido desde una residencia principal anterior (adquirida antes del comienzo de dicho período de 1,215 días).
  • Este valor se reduce si hubo una venta de propiedad no exenta realizada por el deudor para obstaculizar, retrasar o defraudar a los acreedores en cualquier momento 10 años antes de la presentación de la bancarrota.
  • El límite de $ 125,000 se fija si la corte determina que el deudor ha sido condenado por un delito grave que demuestra que la presentación fue un abuso de la disposición del Código de Bancarrota o el deudor tiene una deuda como resultado de una violación de las leyes de valores federales o estatales, fraude fiduciario, extorsión o delitos o agravios intencionales que causaron lesiones corporales graves o la muerte en los últimos 5 años. Esta limitación no se aplica si la propiedad es «razonablemente necesaria para el sustento del deudor y cualquier dependiente del deudor».

El estado que utiliza para sus exenciones está determinado por el lugar donde residió durante los 730 días (2 años) antes de presentar la solicitud. Si no vivió en un solo estado en los 2 años anteriores, use el estado en el que pasó la mayor parte del período de 180 días anterior al período de 2 años. O, si lo anterior lo hace inelegible para cualquier exención, entonces el deudor puede elegir las exenciones federales.

¿Puedo perder mi auto u otros artículos asegurados?2019-12-19T10:31:31+00:00

Deberá realizar una declaración de intenciones para el artículo (como su auto) dentro de los 30 días posteriores a la fecha establecida para la primera reunión de acreedores. Si no lo hace, se cancelará la suspensión automática y el acreedor podrá recuperar el activo, si así lo desean.

¿Puedo ser despedido por declararme en bancarrota?2019-12-19T10:30:34+00:00

No. Despedirlo por declararse en bancarrota seria discriminación y el U.S.C. Sec. 525 lo hace ilegal.

¿Podría obtener crédito de nuevo?2019-12-19T10:29:32+00:00

¡Si! Los bancos ahora ofrecen tarjetas de crédito garantizadas. Básicamente, una tarjeta de crédito pre pagada, generalmente puede obtener una con tan solo $200. A medida que demuestre su capacidad para pagar su balance el banco generalmente aumentará el límite. Dentro de dos años, incluso puede obtener una hipoteca con términos tan deseables como aquellos que no se declararon en bancarrota. Los bancos estarán más interesados ​​en su pago inicial y cuáles son sus ingresos que el hecho de que se haya declarado en bancarrota en el pasado.

¿Puedo quedarme con mis tarjetas de crédito?2019-12-19T10:28:34+00:00

Esta pregunta depende del acreedor individual del que tiene una tarjeta. Si está descargando su deuda (bancarrota), cancelarán la tarjeta a menos que la reafirme. Incluso las tarjetas con saldo de cero pueden cancelarse.

¿El propietario puede desalojarme?2019-12-19T10:27:28+00:00

Su propietario solo puede desalojarlo en las siguientes situaciones:

  • Obtuvo un juicio de posesión antes de la presentación de la petición de bancarrota; o
  • Existe un peligro para la propiedad o el uso ilegal de sustancias controladas en la propiedad que ocurrió dentro de los 30 días anteriores a la declaración de bancarrota.

Su propietario deberá presentar una solicitud ante la corte y entregarle un certificado que explique las excepciones que está aprovechando para desalojarlo.

¿Quién sabrá?2019-12-19T10:26:07+00:00

Las declaraciones de bancarrota son registros públicos y su bancarrota puede aparecer en los documentos legales de la comunidad o incluso en el periódico local. En circunstancias normales, su bancarrota pasará desapercibida. Las Agencias de Crédito registrarán su bancarrota y permanecerá en su archivo de crédito durante 10 años.

¿Cómo será afectado mi esposo o esposa?2019-12-19T10:25:12+00:00

Su esposo o esposa no será afectado por su bancarrota siempre y cuando ellos no firmaron ningún acuerdo o contracto para pagar en esa deuda. Si ellos tienen una tarjeta de crédito suplementario, probablemente serán ellos responsable por esa deuda. Dicho esto, si vive en los siguientes estados: Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington o Wisconsin, usted es residente de un estado de propiedad comunitaria. Esto significa que un cónyuge puede firmar un contrato de deuda sin la firma del otro cónyuge y si esa deuda entra en incumplimiento, ambas personas son responsables. Hay algunas excepciones a esta regla, como la compra o venta de bienes raíces. Su abogado podrá brindarle información específica sobre su situación en este asunto.

¿Mis acreedores dejaran de molestarme?2019-12-19T10:23:56+00:00

¡Si!  ¡Tienen que hacerlo por ley! Todo tipo de colección debe de parar en cuanto los documentos son archivados. Sus acreedores deben descartar todas las demandas, embargos de salario, y también llamadas de colección exigiendo pagos. Sin embargo, sus acreedores asegurados (el banco que le dio el préstamo de auto, por ejemplo) obtendrán la suspensión si no puede hacer sus pagos.

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